聚合支付跌宕起伏的成长之路

随着移动支付成长之路的一路前行，支付的方式和途径也是五花八门，琳琅满目。促进市场发展是好的，但是如何才能够让市场得到统一规范化也尤其重要。

近两年，聚合支付历经跌宕起伏，最终于今年3月得以正名。央行对聚合支付清理整顿的力度有多大，其对聚合支付寄予的期望便有多高。在央行再次发文治理、规范行业乱象的那一刻，聚合支付的风口已来。

支付行业的发展道路，大致可以归纳为从分散走向集中整合。以POS机为例，上世纪90年代，因为收单银行太多，商户的收银台基本成了各种POS机的专属展柜。为了不因支付困难导致客流减少、收益降低，商户只能选择苦了自己，“一柜多机”问题成为他们一时之痛，直到银联的出现。

作为银行卡联合组织，银联系统间的互联互通打破了不同银行间的交易清算壁垒，实现银行卡跨银行、跨地区乃至跨境使用。此后，商户得以“一柜一机喜迎天下客”。

历史总是惊人的相似，20年前出现的问题，今天以纷繁复杂的二维码支付继续扰乱人心。移动支付的主体多元化蓬勃发展，银行、第三方支付、互联网企业等，一个机构一个二维码，且各自拥有独立的交易通道。举个简单的例子，微信和支付宝之间，无法通过相互扫码实现支付转账，因为它们的支付通道并不兼容。

聚合支付正是为了解决场景问题而生，它主要通过整合银行、非银行支付机构以及转接清算组织的支付通道，通过SDK，API，App等接口形式，实现多系统兼容，并为商户提供统一的平台和后台管理系统。而这么多功能，仅须消费者扫同一个二维码即可实现，一举便利了商户和消费者。

与互联网金融的传播逻辑相同，聚合支付加盟同样是经过本地化改造的舶来之品。作为第三方支付服务的拓展，聚合支付也被广泛称为“第四方支付”，其概念最早可追溯到2010年诞生的美国“独角兽”公司Stripe。在被引入我们这里的那段时间，扫码支付大行其道，市场呈现碎片化状态，中小商户疲于应对各种账号申请、对账等手续，聚合支付的落地生根可谓占尽了天时地利。

如今，聚合支付在国内市场已呈现全面开花之势，并且形成了两种固定的运营模式。一是以平台租用模式运营。该模式又称SaaS模式，其特点是由聚合支付厂商搭建一个平台，商户通过该平台上的支付软件，实现多种支付方式的兼容支付厂商根据API调用量向商户收取费用。二是以流量分成模式运营。该模式又称支付代理商模式，其特点是为支付机构提供支付统一接口，根据商户交易的流水进行支付手续费分成，为商户提供支付平台系统，但是与资金流环节无关。”

聚合支付的成长之路就在于如何能够让市场更加完善，让支付的方式在方便快捷的同时还能够得到更好地更规范的应用，而不是任由其肆意的增生。

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